Как распознать телефонного мошенника: 7 признаков и что делать

Если во время звонка просят назвать код из SMS, установить приложение или перевести деньги для «защиты», завершите разговор. Затем самостоятельно свяжитесь с организацией по проверенному контакту. Оценивать стоит прежде всего просьбы собеседника: знакомый номер на экране ещё не подтверждает, кто звонит.

Что делать, если звонят мошенники

• Завершите разговор. Не нужно доказывать звонящему, что вы раскрыли его схему.
• Найдите контакт организации самостоятельно: в её официальном приложении, на банковской карте или на официальном сайте. Не используйте номер, который продиктовал собеседник.
• Обратитесь в организацию и уточните, действительно ли есть проблема. До проверки не переводите деньги и не выполняйте действия с банковскими счетами по указанию звонящего.

Такой порядок рекомендует Банк России при подозрительном звонке от имени банка. Он позволяет остановить давление и проверить сообщение по независимому каналу.

Семь признаков телефонного мошенничества

Эти признаки помогают выбрать безопасное действие. Они не заменяют расследование и не доказывают, что владельцу показанного номера принадлежит голос в трубке.

1. Просят код из SMS, пароль или данные карты

«Назовите код, чтобы отменить операцию» — повод сразу остановиться. Код может подтверждать вход или действие в сервисе, а не отменять его. Не сообщайте незнакомому собеседнику пароли, PIN, CVV/CVC и коды подтверждения. Прочитайте сообщение целиком: какое действие и для какого сервиса оно описывает.

В памятке Банка России о дистанционном банковском обслуживании отдельно указано: одноразовые банковские пароли нельзя передавать звонящему.

2. Предлагают перевести деньги на «безопасный счёт»

Вас убеждают спасти сбережения переводом, снятием наличных или оформлением кредита. Название счёта не делает такую операцию безопасной. Банк России разъясняет, что специальных счетов, на которые граждане должны переводить деньги «в Центробанк», не существует. Проверяйте ситуацию в своём банке самостоятельно.

Источник: ответы Банка России об информационной безопасности.

3. Торопят и запрещают посоветоваться

Собеседник создаёт впечатление, что решение нужно принять немедленно: иначе пропадут деньги или случится другая неприятность. Просьба хранить разговор в тайне дополнительно мешает проверить историю. Пауза здесь полезнее продолжения спора: положите трубку и проверьте сообщение отдельно.

Такую игру на страхе и спешке разбирает проект Банка России «Финансовая культура» в материале о социальной инженерии.

4. Требуют установить приложение или дать доступ к устройству

Вам предлагают программу для «диагностики», «проверки» или «защиты», просят показать экран либо выполнить действия с картой возле телефона. Не устанавливайте программы и не предоставляйте доступ по инструкции из неожиданного звонка. Даже убедительное объяснение не подтверждает безопасность приложения.

Банк России описывает схему с вредоносным приложением под видом защиты денег.

5. Присылают ссылку для срочной проверки данных

Ссылка может вести на страницу, похожую на сайт банка или ведомства. Особенно опасно, если там предлагают проверить утечку данных, указав реквизиты карты или паспорт. Откройте нужный сервис своим обычным способом. Не вводите данные на странице только потому, что звонящий назвал её официальной.

Источник: предупреждение Банка России о поддельной проверке утечки банковских данных.

6. Обещают выгоду, но сначала требуют деньги или секретные данные

Неожиданная компенсация, приз или особенно выгодное предложение могут отвлекать от главного вопроса: почему для получения обещанного нужно выполнить рискованное действие? Если требуют перевод, банковский код или пароль, остановитесь и проверьте условия через официальный канал организации.

Банк России относит давление на желание получить выгоду к признакам мошеннического разговора.

7. Доказывают полномочия именем, печатью или «удостоверением»

Знание вашего имени и присланная картинка с логотипом не подтверждают личность звонящего. Документ может выглядеть убедительно, но вы получили его от того же человека, чьи слова проверяете. Не продолжайте операции с деньгами на основании такого «доказательства».

Банк России предупреждает о поддельных удостоверениях, которые мошенники присылают в мессенджерах.

Как проверить неизвестный номер телефона

Проверка номера полезна после завершения подозрительного разговора. Она помогает собрать контекст, но не устанавливает личность собеседника.

Откройте каталог телефонных номеров и найдите номер из журнала звонков. В карточке сопоставьте несколько вещей:

• Даты отзывов. Свежие сообщения обычно лучше описывают текущую активность, чем давние.
• Содержание наблюдений. «Предлагали перевести деньги» информативнее общей оценки без пояснения.
• Сходство сценариев. Несколько сообщений с похожими просьбами полезнее одного категоричного обвинения.
• Справочные сведения. Оператор и регион относятся к исходному диапазону и не показывают, где сейчас находится звонящий или кому принадлежит номер.

Отсутствие отзывов не означает, что звонок безопасен. Отрицательный отзыв тоже не является доказательством преступления. Встречается и подмена отображаемого номера — об этом рассказывает «Финансовая культура».

Поэтому, если речь идёт о деньгах или доступе к аккаунту, окончательную проверку проводите через официальный контакт организации. Подробнее о том, как сервис разделяет справочные сведения и пользовательские сигналы, — в методике проверки.

Если вы уже сообщили код или перевели деньги

Не ждите, пока найдутся отзывы о номере. Немедленно сообщите банку о случившемся через официальный канал, если разговор касался карты или счёта. При риске доступа к карте заблокируйте её. Объясните, какие данные передали и какие действия успели выполнить.

Если деньги списали без вашего согласия, Банк России рекомендует обратиться в банк с заявлением о несогласии с операцией в течение суток после уведомления о списании. Это не обещание автоматического возврата: обстоятельства операции будут иметь значение. Рекомендации Банка России для пострадавших.

При хищении денег обратитесь в полицию. Сохраните сообщения, сведения о переводе, время звонка и другие материалы для банка и правоохранительных органов. Банк России отдельно разъясняет, куда обращаться жертвам телефонного мошенничества.

Если код относился к другому сервису, свяжитесь с его официальной поддержкой и восстановите контроль над аккаунтом по её инструкции. Не передавайте новый код тому же звонящему, даже если он обещает исправить последствия.

Подробные действия для банковского кода, «Госуслуг» и мессенджера собраны в статье «Сообщили код из СМС мошенникам: что делать прямо сейчас».

Как предупредить других о подозрительном звонке

Оставьте отзыв в карточке номера и опишите свой опыт: когда звонили, кем представлялись и что просили сделать. Например: «Представились сотрудником банка, предложили перевести деньги для защиты счёта. Я завершил разговор». Это пример формулировки, а не сообщение о конкретном номере.

Не публикуйте коды, реквизиты карты, паспортные данные и документы. Отделяйте услышанное от предположений. Конкретное описание помогает другим сравнить сценарий своего звонка; публичное обвинение без фактов такой задачи не решает.

Частые вопросы

Можно ли распознать мошенника только по номеру?

Нет. Отзывы дают дополнительный контекст, но номер на экране может быть подменён. Смотрите на просьбы собеседника и проверяйте их через независимый официальный канал.

А если звонящий знает моё имя и название банка?

Это не подтверждает его полномочия. Не сообщайте секретные данные и не переводите деньги по такой просьбе. Завершите разговор и самостоятельно свяжитесь с банком.

Нужно ли сначала прочитать отзывы, если уже списали деньги?

Нет. Сначала свяжитесь с банком и сообщите о случившемся. Проверка номера и отзыв могут помочь позже, но не должны задерживать обращение.